מענה ל־פנסיה לאומניות? למה וכמה… סדנת יעוץ- ביטוח ופנסיה לעצמאיות

[רחל יונגרייז סוכנת ביטוח פנסיוני]

לאה, אכן לא שמתי לב לשאלה לגבי קרן השתלמות למרות שהיא שאלה חשובה מאד!!

אם נפקח לרגע עינים נראה שהמדינה כמעט לא מעודדת אותנו להיות עצמאיות… אין לנו פיצויים, אין לנו אבטלה, גם במס הכנסה שלילי היינו בעמדה נחותה עד שעכשיו עשו משהו, בקיצור לא ממש דואגים לנו… בדבר אחד כן יש לנו יתרון על פני השכירים! קרן השתלמות לעצמאים – קרן השתלמות היא בעצם תוכנית חיסכון פרטית שלי, חיסכון לילדים או כל צורך אחר, ניתן לחסוך כל חודש, או בתשלומים חד”פ, הכסף נצבר בקופה במשך 6 שנים בלבד ואז הוא משתחרר ואני יכולה למשוך אותו ללא מס (בניגוד לפנסיה) אז מה הביג דיל אתן שואלות? אין מס רווחי הון!!

בכל תוכנית חיסכון שאתן חוסכות, החל מחיסכון בנקאי (מי עושה דבר כזה היום? ריבית אפסית…) ועד תוכניות חיסכון בחברות ביטוח ובתי השקעות, אתן צפויות לשלם מס על הרווחים שהכספים שלכן יעשו, אם נניח הפקדתם 100,000 ש”ח והיה רווח שנתי של 5 אחוזים (ריאלי לחלוטין) השווים ל5,000 ש”ח. תשלמו למדינה 25% (!) מהרווח כמס רווחי הון. שווה ל1250 ש”ח במתנה למדינה. כשאתן כעצמאיות חוסכות בקרן השתלמות לעצמאים אתן פטורות מהמס הזה (עד תקרה מסוימת) וכל הרווח נכנס לכיס שלכן.

אין קשר ישיר  בין קרן הפנסיה לבין קרן ההשתלמות, ניתן לעשות אותם בנפרד ובמקומות שונים, יש להתאים סוג קרן השתלמות וגובה ההפקדה לפי הצרכים והיכולות שלכן. כמובן שיש לשים דגש על מס’ דברים בהפקדה לקרן השתלמות.